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[都市爆料] 廈門國際銀行:霸占一億多定期存款七年不還

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發表于 2019-6-16 10:45:54 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式

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  古語有云:受人之托,當忠人之事。此標準既適用于個人,也適用于社會生活,如果是代表國家形象、有著國企背景則有著更高的要求。可是,有這么一家以國家信義為背書的國有銀行,竟然對自己開出的存單不予承認,強行劃扣一億多元人民幣,面對法院判決竟然強詞奪理,試圖侵吞屬于原儲戶的資金。這家銀行就是廈門國際銀行!

  2010年7月間,福建圣豐擔保有限公司(下稱圣豐公司)為了拓展擔保業務,與廈門國際銀行以及廈門分行下屬的廈門直屬支行(下稱直屬支行)洽談業務合作,以期能夠入圍該銀行系統開展擔保業務。洽談中,廈門分行與直屬支行為增加其存款并為客戶的貸款提供存單質押擔保,以提高該行的存貸款業績數據,要求圣豐公司為其指定的客戶提供存單質押貸款。廈門分行稱這種操作沒有任何損失風險,是雙贏的合作。圣豐公司出于對廈門分行的信賴,加之急于與廈門國際銀行系統建立業務關系,即按照廈門分行指示,分別向天嵐公司、拓興成公司匯款10127萬元、5600萬元,并向廈門深潤公司匯款4000萬元,由該公司轉給天嵐公司。天嵐公司后分八筆匯還圣豐公司10534萬元,及拓興成公司匯還圣豐公司的5600萬元至圣豐公司在直屬支行的賬戶,直屬支行為圣豐公司開立了八筆總金額為13207萬元的定期存單。在存單開立的當日即按照廈門分行指示,為7家公司的八筆貸款提供存單質押擔保。同時廈門分行承諾這7家公司均在其控制下、貸款回籠絕對沒有問題。但至2011年7月,廈門分行卻以借款人沒有歸還貸款為由,先后強行劃走圣豐公司上述存單內129797382.06元。

  圣豐公司在與廈門國際銀行交涉無果的情況下,向福建省高級人民法院提起訴訟,要求返還被劃扣資金及利息。2018年5月23日,福建高院以“(2017)閩民初28號”《民事判決書》判定:整個借貸等過程實際上是由廈門分行及直屬支行統一操控,通過其所控制的“殼公司”賬戶,操縱相關貸款企業并以這些企業的名義貸款進行資金非法流轉。因此,案件中涉及廈門分行的借貸合同并非當事人真實意思表示,系以合法形式掩蓋非法目的,圣豐公司不承擔涉案借款清償的民事責任,廈門分行無權劃扣圣豐公司八份存單下的129797382.06元款項,應當予以返還,并判定廈門國際銀行對于以上債務承擔補充清償責任。

  面對法院的判決,廈門分行竟然又以圣豐公司資金來源存疑、圣豐公司并非對廈門分行有關資金存貸行為毫不知情等理由再次向最高法提起上訴。

  最高法院第三巡回法庭受理并于2019年5月15日開庭審理,因為該案涉及的廈門國際銀行作為一家國有銀行,竟然存在“以合法形式掩蓋非法目的”、嚴重擾亂金融秩序、嚴重損害公共利益等一系列嚴重的違法違規行為,故該案已引起全社會的高度關注。

  而且無論從何種角度、何種方面的證據事實來看,廈門國際銀行與7家由廈門國際銀行完全控制的虛假借款主體完全是廈門國際銀行以表面合法的“借款合同”為幌子,為實施和掩蓋其非法虛增存貸款、非法占有使用控制借款資金等非法目的而簽訂的所謂“借款合同”。當廈門國際銀行及廈門分行違法行為逐步被暴露出來,就急于為不法行為補窟窿,尋找危機轉嫁對象。不幸,圣豐公司成為廈門分行選中的“替罪羊”。

  實際,廈門國際銀行一系列自貸自用、虛假借貸等行為,一定還有隱藏在該銀行名義之下的隱形資金所形成的大資金池來支撐,只有查清這些隱蔽資金的準確情況,才能完整揭示出來圣豐公司困局形成的真正原因。

  北京大學法學院王教授分析到:從現有的、真實存在的和直接有效的案涉存單證據看,福建圣豐公司持有由廈門國際銀行開具的存單在法律意義上講就是福建圣豐公司的存款憑證,存單的所有權人即為福建圣豐公司,該存單項下的存款理應退還法律意義上的持有人和所有權人福建圣豐公司。

  北京幫贏法律機構高級顧問李博士說:我國現有生效法律對存單持有人和所有權人的保護是嚴格和全面的。如《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規定》第八條規定“對存單質押的認定和處理:以金融機構核押的存單出質的,即便存單系偽造、變造、虛開,質押合同均為有效,金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項”,該“規定”的第五條第(二)項第3子項規定“存單持有人的存單與金融機構的底單記載內容不符,如果存單是真實的,且金融機構只能提交單方制作的證據來抗辯存單,應當認定存單持有人與金融機構之間的存款關系成立,金融機構根據存單承擔兌付款項的義務”。可見,案涉存單款項來源其實與本案的審理是無關的,前述存單質押合同項下的存單款項理應退回案涉存單法律意義上的持有人和所有權人福建圣豐公司。

  廈門國際銀行在本案中明顯存在二個非法目的:其一是違法違規虛增存貸款指標;其二是違法違規占用、使用、挪用借款資金,使銀行借款資金在銀行體外循環,已經或極易觸發金融機構的金融風險。可見,一審判決以“以合法形式掩蓋非法目的”為依據來認定案涉《綜合授信額度合同》無效,適用準確、合理。

  在本案中,作為擔保人的福建圣豐公司對廈門國際銀行與相關借款主體簽訂什么借款合同一無所知,對廈門國際銀行以合法形式掩蓋非法目的簽訂無效借款合同的事實更是一無所知,可見,作為擔保人的福建圣豐公司對廈門國際銀行與相關借款主體所簽的主合同即《綜合授信額度合同》無效不存在任何過錯,因此其不存在相應擔保人的過錯,因而無須承擔任何的民事責任。

  福建圣豐公司合法持有的存單項下巨額資金129,797,382.06元早于2011年7月就被廈門國際銀行違法劃扣,距今已近八年;福建圣豐公司提起本案訴訟至今已也近七年,本案已發回重審一次,歷經曲折。

  本案所涉事實已全部查清,現有證據也足以審結本案;本案審理不能被廈門國際銀行的猜測、懷疑、片面臆測所左右。如人民法院無法及時審結本案,則不僅使福建圣豐公司的損失進一步擴大,同樣的也會給廈門國際銀行帶來不必要的負擔。

  一位長期與廈門國際銀行打過交道的金融人士告訴福建圣豐公司的高層:廈門國際銀行是個很會公關的銀行,他們已經通過各種關系找到了上面關系了,再審的情況肯定會更加復雜......

  福建圣豐公司的一位法律顧問告訴筆者:相信事實,相信法律。最高院剛剛把全社會高度關注的“卷宗丟失案”處理的有理有據,說明公正之心是最有生命力的。(榮鵬)

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